Каждый день банковские учреждения развивают сферу предоставляемых услуг и услуг кредитования. И как из всего разнообразия предоставляемых кредитов, выбрать наиболее выгодный и удобный вид кредитования, учитывающий все пункты каждого случая? Для этого нужно разбираться в особенностях и видах кредитования.

Сначало нужно выделить банковские кредиты, выдаваемые банками.

Кредиты разделяются по форме вложения денежных средств: на потребительские (для приобретения товаров и получения услуг) и на производительные (для бизнеса и приобретения производственных средств).

Кредиты еще также различаются по срокам. Во первых - это краткосрочный кредит, при котором возмещение кредита происходит за время от 3 до 12 месяцев. Среднесрочный кредит с погашением кредита на срок от 1 года до 3 лет, а возможно и до 5 лет. И также долгосрочный кредит со сроком погашения от 5 до 25 лет, в отдельных случаях и более. В некоторых странах и банках существует свои сроки кредитования, в России годовой кредит относят к среднесрочному. От срока кредитования зависит процентная ставка и сумма. При кредите до 12 месяцев риск для банка минимален, его легче получить даже если вы мало обеспеченный, но и суммы займов намного ниже.

Еще одно различие - это кредиты когда кредитор получает гарантию беря в залог имущество заемщика или его ценные бумаги;

Существуют такой вид кредитования как: выдача кредита с поручителем и без поручителя. Кредиты со страховкой и без нее. Кредиты под гарантии. Поручитель - это человек, кторый берет обязательство по погашению займа, на случай если заемщик окажется неплатежеспособным. Наличие поручителя существенно снизит проценты и смягчит условия кредита. Кредиты со страховкой несколько дешевле, но сумму страховки нужно оплатить сразу при получении кредита.

Кредитование производится по нескольким схемам. Возможно погашение кредита равными платежами, с единовременной оплатой и с выплатами на индивидуальных условиях. Предоставление займа разделяют по целевому назначению. Целевое кредитование может быть различным, от кредитования для приобретения авто или жилья, до кредита для учебы или отдыха. При определенной цели предоставляются преимущества. При кредитовании учебы возможно отсрочить сроки погашения займа, когда последующие платежи меньше предыдущих, а проценты начисляются с оставшейся суммы долга, а также беспроцентное пользование кредитом на протяжении нескольких месяцев.

Нецелевой кредит, это если цель кредита не известна, представляет дополнительный риск для банка. Это и потребительский кредит, и кредит на расходы. В этом случае кредитование осуществляют на ужесточенных условиях, с высокими процентами или дополнительными гарантиями.

Целевые кредиты имеют свои подвиды. Займы на образование или отдых могут быть с первоначальным платежом или безнего.

Также, кредитование разделяют на кредиты в национальной денежной валюте и кредиты в денежной валюте другого государства, кредитование через кредитную карточку. Товарный кредит, это когда заемщик получает вместо наличных товар. От формы выдачи зависят и преимущества. Например, ипотеку выгоднее брать в иностранной валюте с наименьшими процентными ставками.

Кредиты разделяют и по процентной ставке: фиксированная ставка, регулируемая ставка или переменная. Возможно и сочетание в одном кредитном договоре. Для кредитования физических лиц, краткосрочные и среднесрочные кредиты, выдаются с применением фиксированной ставки.

Применяется на практике и экспресс-кредитование, когда выяснение о платежеспособности клиента и решение банка для выдачи кредита происходит за 15-30 минут. Применяется оно, для приобретения товара. При своих достоинствах у него есть недостаток в виде высоких процентах.

Виды кредитования определяют стоимость кредитования и отношение между заемщиком и банком. Важно сопоставить свои возможности с предоставляемыми видами кредитования на данный период.